La Globalización se viene caracterizando por un cambio permanente y acelerado, a todos los niveles: en el ámbito de la empresa y de los negocios, en las reglas de juego, a la hora de tomar decisiones, en la forma de entender y afrontar la competitividad, en el modo de trabajar…
Sin embargo, la llamada Globalización 3.0, cambia la esencia de la competitividad. El driver de la globalización 3.0 son las personas, es el individuo. Las relaciones y las operaciones son inmediatas… están a un clic. La clave es el yo… el cómo ser más competitivo. La empresa, ahora, es «Yo S.A.» o «Yo S.L.».
En este contexto, las nuevas empresas son las startups en el mundo digital, con un entorno internacional muy competitivo, marcado e influido por la innovación, cada vez más globalizado, tanto en las economías desarrolladas como en las emergentes.
Ahora, las ideas innovadoras tienen orígenes muy diferentes: nuevos clientes, nuevos consumidores, inventores, académicos, científicos… Son grupos que conforman un gran potencial creativo para la innovación.
Los grupos son el cerebro global en este nuevo contexto de la innovación: croudsourcing, open innovation, redes de colaboración… Es una innovación exterior, solucionadora de problemas, de nuevas necesidades y de necesidades no cubiertas.
Las startups, actualmente, se caracterizan por la innovación continua en su sentido más amplio, basada en tres aspectos esenciales: think big, start small y scale fast.
La situación actual de crisis y/o recesión está incidiendo en una drástica reducción en los tiempos de ejecución de las ideas innovadoras. Hay presión por el corto plazo. Importa la rapidez y el time to value.
¿Qué hacen otros países / otras ciudades para potenciar más el emprendimiento y la innovación de nuevas startups en un entorno digital?
Hay un ejemplo muy interesante: son los Fintech Hub.
Un Fintech Hub es un ecosistema relacionado con financiación de servicios tecnológicos (fintech) para la Banca. Se dedica, exclusivamente, a invertir, financiar y desarrollar proyectos de innovación, para banca, a través de startups, en un entorno digital.
Están creciendo rápidamente en otras ciudades, como Nueva York o Londres (y, más recientemente, Tel Aviv), atrayendo muchas inversiones de bancos, firmas capital markets y empresas aseguradoras.
Fintech es, evidentemente, tecnología… pero no únicamente tecnología.
Es un modelo de negocio para los servicios financieros, basado en la colaboración abierta.
Es un planteamiento, puramente startup, para entidades y empresas financieras, que implica un nuevo e importante enfoque estratégico en, prácticamente, todas las áreas:
- IoT solutions for banking
- Blockchain
- Big Data analytics
- Digital Banking
- Compliance / KYC
- Anti-Fraud
- Artificial Intelligence
- Authentication
- Digital Payments
- Capital Markets…
A título de ejemplo, sobre la importancia y la rapidez de los cambios que se están produciendo, el pasado 28 agosto 2016, aparecía la siguiente noticia en la prensa española:
“USC (Utility Settlement Coin), la nueva moneda virtual que prepara la Banca. Banco Santander, UBS, BNY Mellon, Deutsche Bank, junto al operador de mercado ICAP y la startup Clearmatics, se unen para traer la moneda digital al mundo financiero”.
En resumen, la perspectiva del nuevo entorno fintech es real, retadora e innovadora. Su efecto también.
Dr. David Cohén Wahnón
Coordinador del Área de Estrategia y Profesor de Dirección Estratégica en la Nebrija Business School
Muy buena visión general de una dinámica imparable que va a revolucionar la industria bancaria mucho antes de lo que esperaríamos.
Enhorabuena a David.